Dołącz do Akademii Inwestora https://www.fxmag.pl/akademia
Prenumeruj Magazyn Inwestor https://www.fxmag.pl/prenumerata
Dołącz do naszej grupy na FB: https://www.fxmag.pl/pod-korek

Już za moment koniec roku miejmy nadzieję, że pożegnamy wszystkie okropności, które nas w 2020 spotkały... Ale bezpowrotnie pożegnamy też przysługujące nam na ten rok limity wpłat na IKE i IKZE! To OSTATNI dzwonek, żeby za mijający rok zapłacić mniejszy podatek! Jak to zrobić? Zaraz wszystko będzie jasne! :)

Serie edukacyjną prowadzi Paweł Olszowik
#emerytura #oszczędzanie #pieniądze

Koniec roku to pora na podsumowania, postanowienia wobec nadchodzącego, ale i również widmo rozliczenia podatkowego za ciężko zarobione przez nas pieniądze przez ostatnie 365 dni. I jeśli nie lubisz swojej krwawicy oddawać w zbyt dużej ilości do urzędu skarbowego, to istnieje kilka sposobów, aby część zarobków zachować w swojej kieszeni. Jeśli śledzisz nasz kanał, to mogłeś wpaść namój ostatni film, w którym omawiałem Indywidualne Konta Emerytalne. Jeśli go przegapiłeś, to zachęcam do nadrobienia zaległości, a przy okazji do zostawienia subskrybcji, aby być na bieżąco. Przejdźmy jednak do rzeczy. Na swoje IKEmożesz co roku przelewać określoną ilość pieniędzy w 2020 jest to dokładnie 15 681 złotych. Oczywiście możesz zrobić wpłatę mniejszą, nikt nie zmusi cię do wykorzystania tego limitu. Kluczowe są tu jednak słowa co roku. Mówimy o latach kalendarzowych więc nie ważne, czy IKE założyłeś w styczniu, czy w grudniu i tak przysługuje ci taki sam, roczny limit wpłat. I jeżeli jeszcze IKE nie masz, to już za kilkanaście dni ten limit bezpowrotnie ci przepadnie!Dlaczego warto to przemyśleć? Bo IKE działa jako takie opakowanie dla naszego ulubionego sposobu oszczędzania. Wpłaconą w ramach Indywidualnego konta oszczędnościowego kwotęmożemy zaparkowaćna lokacie, kupić za nią akcje, obligacje, czy ETFy. Czyli to wszystko, co pewnie już i tak robisz, skoro trafiłeś na kanał o tematyce finansowej. A jeśli nie robisz, to powinieneś zacząć! Przewaga IKE jest jednak taka, że w jego ramach cały wypracowany zysk zostaje u nas. Od zysków z lokaty niktnie utnie nam 19%, a za sprzedane z zyskiem akcje nie będziemy musieli kosztownie spowiadać się w rozliczeniu PIT. Haczykiem oczywiście jest limit wpłat jeśli więc chcesz zainwestować w akcje powiedzmy 30 000zł, to możesz założyć IKE jeszcze dziś, wpłacić całą przysługującą ci w 2020 kwotę, czyli wspomniane 15 681 złotych, a resztę, w ramach limitów oczywiście dopłacić na przykład już za kilkanaście dni w styczniu. W 2021 roku będziesz mógł na swoje Indywidualne Konto Emerytalne przelać dokładnie 15 777 złotych.IKE najlepiej sprawdzi się, kiedy po nasze oszczędności sięgniemy po ukończeniu 60 roku życia, lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia. A jeśli chcielibyśmy korzyści poczuć trochę szybciej, to warto rozważyć IKZE, czyli Indywidualne Konto ZabezpieczeniaEmerytalnego. Tu podobnie jak w IKE co roku możemy wpłacać jedynie określoną kwotę do końca 2020 jest to 6272 złotych i 40 groszy. Sporo mniej, niżna IKE, ale i zasady działania również się różnią.
Omówię je na razie po krótce, bo IKZE poświęcimy jeszcze pewnie kilka spotkań. W dużym skrócie dzięki temu produktowi możemy obniżyć kwotę podatku, który co roku z bólem serca musimy rozliczać w deklaracji PIT. Namacalną korzyść otrzymujemy więc bardzo szybko, bo już przy corocznym rozliczeniu podatku. To ile dokładnie zyskasz zależy od tego w którym progu podatkowym się zajmujesz. Jeżeli na przykład zarabiasz sześć tysięcy miesięcznie, to w rok zbierzesz siedemdziesiąt dwa tysiące. Od tego musiałbyś oddać 17%, czyli 11715zł w podatku. Jeśli jednak na IKZE wpłaciłeś kwotę równą tegorocznemu limitowi, czyli 6272zł, to twój podatek zmniejszy się aż o 1066zł! Nadmienić też warto, że tej kwoty z IKZE nikt nam nie odbiera a więc zarówno wilk syty, jak i owca cała. Podatek zapłacony, a oszczędności dalej są w naszej kieszeni. Tak jak wspomniałem, dokładniej IKZE prześwietlimy już niebawem, więc koniecznie bądź na bieżąco z naszymi materiałami